1. Få overblik over gælden
Lav en liste over alle kreditorer med beløb, rente, månedlig ydelse og om kravet er sendt til inkasso. Din gæld til det offentlige kan du se hos Gældsstyrelsen via MitID.
Kilde: Gældsstyrelsen
| Kreditor | Restgæld | Rente | Ydelse/md. | Status |
|---|---|---|---|---|
| Eksempel: Banklån | 45.000 kr. | 9 % | 1.200 kr. | Betales |
| Eksempel: Kviklån | 12.000 kr. | 25 % | – | Inkasso |
| Eksempel: Restskat | 8.000 kr. | – | – | Gældsstyrelsen |
2. Læg et realistisk budget
Start med de faste nødvendige udgifter: bolig, forsyning, mad, transport og børn. Det, der er tilbage, er det beløb, du reelt kan bruge på gæld. Vores gældssanering beregner kan hjælpe dig med at regne overskuddet ud.
3. Kontakt kreditorerne
Mange kreditorer foretrækker en aftale frem for en lang inkassosag. Fortæl ærligt om din situation, og foreslå et beløb, du kan holde. Få altid aftalen på skrift. Er kravet allerede hos et inkassofirma, så læs hvad du gør ved inkasso.
4. Undersøg afdragsordninger
Hos Gældsstyrelsen kan du søge om en afdragsordning ud fra din betalingsevne. Private kreditorer kan også indgå frivillige ordninger. En afdragsordning stopper ikke nødvendigvis renterne, men kan give ro og forudsigelighed.
5. Eftergivelse og gældssanering
Er gælden så stor, at du ikke realistisk kan betale den inden for de nærmeste år, findes der to juridiske muligheder:
- Eftergivelse af gæld – Gældsstyrelsen kan eftergive offentlig gæld, hvis betingelserne er opfyldt.
- Gældssanering – skifteretten kan nedsætte eller slette både privat og offentlig gæld.
Gældssanering er ikke den eneste løsning og passer ikke til alle. Den kræver bl.a., at din økonomi er afklaret, og at en sanering vil give en varig forbedring.
Typiske fejl
- At ignorere breve – frister kan løbe, og omkostninger stige.
- At optage nye lån for at betale gamle.
- At betale de mest pågående kreditorer frem for de vigtigste udgifter.
- At indgå aftaler, man ikke kan holde.
- At tro, at gæld automatisk forsvinder efter tre år – læs om forældelse af gæld.